Protection
Property Insurance (IARD)
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Auto/Motorcycle Insurance: covers damage, bodily injury, theft related to vehicles.
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Comprehensive Home Insurance:
This type of insurance is intended for residential properties (including annexes and contents) of an individual, whether occupied or not, owned or rented. Its main purpose is to cover damages caused by an incident or by third parties (such as fire, water damage, theft, vandalism, natural disasters).
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Professional Multi-risk Insurance:
protects the movable property, premises, and their contents (equipment and goods) of a company or independent worker, and covers their liability in case of incidents such as fire, water damage, theft, vandalism, or natural disasters.
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Business Interruption Insurance: compensates for the effects of lost turnover resulting from reduced activity following a significant incident that has impaired the business assets of a company or independent worker.
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Professional Liability Insurance: covers damages occurring within the scope of professional activities and services offered by a company and its representatives, or an independent worker.
Personal Insurance
- Prévoyance: apporte des garanties et indemnités journalières répondant à des risques spécifiques liés à l’activité professionnelle : perte de revenus consécutive à une maladie, à un accident (entrainant ou non une hospitalisation), une incapacité d’exercice temporaire ou permanente, une invalidité, le décès.
- Assurance temporaire décès: Contrat de prévoyance qui couvre, pendant une durée déterminée, les risques de décès et de
Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) en garantissant le versement d'un capital ou d’une rente
aux bénéficiaires désignés, pendant la durée du contrat.
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Health Insurance:
enables reimbursement of all or part of the healthcare expenses not covered by mandatory health insurance.
- Garantie homme clé: la disparition ou l’absence prolongée du dirigeant ou d’une personne disposant d’un savoir-faire technique, d’une expérience, d’une expertise ou d’un relationnel indispensable à l’entreprise peut la mettre en danger. Cette garantie permet de pérenniser l’entreprise, de racheter les parts d’un associé décédé et de protéger la famille en cas de décès.
- Garantie croisée entre associés: permet
aux survivants d’anticiper le décès soudain de l’un d’entre eux. Il s’agit d’une
combinaison de contrats d’assurance décès individuels que les associés peuvent
souscrire pour un capital égal à la valeur de leurs parts, la mise en place
d’un pacte d’associés ou une clause d’agrément. Chaque associé assuré rédige
une clause bénéficiaire au profit du ou des autres, qui ne pourra être
modifiée sans leur accord. Elle permet aux survivants de racheter les parts de
l’associé décédé à ses ayants droit (héritiers ou légataires) afin de conserver
le contrôle de leur société. En cas de décès, les prestations issues de la
garantie décès ne sont soumises ni aux prélèvements sociaux ni à
l'impôt sur le revenu et sont exonérées de droits de succession, à l’instar du capital
versé pour ces derniers. Seules les cotisations versées peuvent être taxées dans
les mêmes conditions qu’un contrat d’assurance-vie. Si les cotisations sont réglées
par l’entreprise, elles sont intégrées dans la rémunération du dirigeant
(soumises à l’impôt sur le revenu et à cotisations sociales).
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